실비 보험이란?

실비 보험이란?

실비 보험은 실손 의료비 보험의 준말로, 일반적으로 의무 가입 보험인 국민 건강(의료) 보험의 보장 밖에 있는 금액, 즉 건강 보험 비급여에 해당하는 금액과 건강 보험 급여 중 본인 부담 분을 보장해주는 민영 보험 상품입니다. 우리가 일반적으로 알고 있는 보험과 다르게 보장 범위가 공보험과 연계되어 계산되는 것이 가장 대표적인 특징입니다. 실비 보험은 단독형 실손 의료비 보험과 민영 건강 보험의 보장 내용에 실손 의료비 보장이 포함 된 경우로 나뉠 수 있습니다. 필자가 조사해 본 바, 현재(2023년 10월 기준) 단독형 실비 보험은 많지는 않은 것 같습니다. 

1. 특징

의료 비용 보호

실비 보험은 의료 비용을 보장하는 보험으로, 보험 가입자가 의료 서비스를 받을 때 발생하는 비용을 보호합니다. 이는 입원 치료, 약물 처방 및 기타 의료 서비스에 사용될 수 있습니다.

 

보장 범위

실비 보험은 의료 서비스를 받을 때 발생하는 실제 비용을 보장합니다. 실비보험은 실제 의료 비용을 환급해주는 보험으로, 보장 범위가 넓습니다. 이 넓은 보장 범위 때문에 많은 사람들이 거의 필수적으로 가입하는 보험이 된다고 볼 수 있습니다. 여타 다른 민영 의료 보험은 들지 않더라도 실비 보험 하나 쯤은 각 개인마다 가입 되어 있는 경우가 많습니다. 일반적으로 실비 보험은 의료 진료, 입원 치료, 수술, 검사, 약물 처방, 안경 및 청력 보조기기, 건강 검진 등을 포함할 수 있습니다. 다른 여타 민영 보험의 보험금과 다른 점은 실제로 청구된 금액( 총 의료비)에서 공보험의 보장 밖에 있는 금액을 공제한 나머지만 보장된다는 것입니다. 즉, 그 이상의 보험금 청구는 할 수 없다는 것이지요. 실비 보험이 건강 보험의 보장을 보완을 해주는 셈이라면, 해당 실비 보험의 특약을 가입하거나 나머지 다른 여러 보험 상품을 가입하는 것은 이 실비 보험의 보장을 보완하는 것이 된다고 볼 수 있습니다.

 

보험료

실비 보험의 보험료는 보험사와 계약 내용, 보장 범위, 보험 가입자의 나이, 건강 상태, 흡연 여부 등 여러 요인에 따라 달라집니다. 더 많은 보장 범위와 혜택을 가진 계약은 일반적으로 더 높은 보험료를 가질 수 있습니다.

 

보상 방식

의료 서비스를 받고난 보험 가입자가 비용을 지불한 후, 실비 보험은 해당 비용을 일부 또는 전액으로 보상해 줍니다. 일반적으로 의료 영수증 및 기타 증빙서류를 제출하여 보험사로부터 보상을 받을 수 있습니다. 여타 다른 민영 보험 상품의 보상 방식과 크게 다르지 않죠. 독자분들도 이미 아시다시피, 우리는 병원으로부터 의료비가 청구될 때 건강 보험의 보험금이 공제된 후의 금액만 지불합니다. 그렇다는건 국민 건강 보험의 보험금은 우리가 따로 청구할 필요 없이 자동으로 공단으로부터 병원으로 지급된다는 것을 의미한다고 볼 수 있겠죠?

 

자기 부담금

주로 자동차 관련 보험에서 많이 보시게 되는 용어일겁니다. 실비 보험에서도 보장 범위 안에 있는 금액의 일부(약 90%)를 지급해주는 경우 나머지 금액은 자기 부담금이 되는 것이라고 볼 수 있습니다. 

 

전형적인 미보장 사항

일반적으로 실비 보험은 보장 범위에서 제외하는 항목이 있을 수 있습니다. 이러한 항목은 계약에 따라 다를 수 있으며, 사소한 질병, 선천적 질병, 비급여 의료 서비스 등이 포함될 수 있습니다.

 

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2. 실비 보험의 과거와 그 시점 있었던 문제점들

Kiri 보험 연구원에서 다룬 「실손의료보험 현황 및 문제점」이라는 자료는 2018년 06월 기준으로 작성된 PDF형 문서인데, 여기에서 그 간 실비 보험의 역사와 문제 개선 과정을 엿볼 수 있구요. 신기하게도 현재 (필자가 봤을 때) 대부분의 실비 보험 상품에 이 자료에서 다루는 문제 개선이 반영된 것으로 보여졌습니다.

해당 자료 링크 남겨두겠습니다. https://www.kiri.or.kr/pdf/%EC%97%B0%EA%B5%AC%EC%9E%90%EB%A3%8C/%EC%97%B0%EA%B5%AC%EB%B3%B4%EA%B3%A0%EC%84%9C/nre2018-06_03.pdf

 

 

 

 

다음 포스팅에서는 단독형 실손 의료비 보험(실비 보험) 상품 중 대표적으로 하나의 상품에 대해서만 간단하게 다루도록 하겠습니다.

 

 

 

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