2023년 보험사별 종신보험 5편 : AIA생명

2023년 보험사별 종신보험 5편 : AIA생명

보험료와 사망 보험금 및 해약 환급금에 대한 자세한 사항과 예시 또는 해약 환급금 관련 유의사항 및 가입 시 유의사항은 해당 사이트에서 제공하는 상품 안내 파일을 참조 요망 (또는 직접 상담 요망)

 

생명보험 중 대표적인 유형으로써 종신/정기보험이 있습니다. 두 보험 다 사망보장이 주 내용인데요. 보장 기간의 차이가 있죠. 종신 보험은 말 그대로 목숨을 다하기까지, 즉 살아있는 한 평생 보장한다는 뜻을 내포하고 있죠. 그만큼 우리에겐 이만한 든든한 보험이 있기 어렵습니다. AIA생명에서는 종신보험 상품이 다섯 가지나 있었습니다. 교보생명과 마찬가지로, 포스팅 “암보험”편에서 AIA생명 역시 검색 유입이 많이 잡히는 이유를 알 것 같습니다. 이번에는 “AIA생명”편에서는 대표 상품 하나만 다루도록 하겠습니다.

대표 상품 : (무) AIA Vitality 평생 안심+ 유니버셜 종신보험

 

가입 나이

 

• 남자: 만 15세~63세
• 여자: 만 15세~67세

 

장기 납입 보너스와 해약 환급금

 

• 장기 납입 보너스 15 ~ 25% 적립
  [의무 납입 기간 5년(60회 납입) 이후에 기본 보험료를 납입하는 경우]
  장기 납입 보너스 = 기본 보험료 적립액 + 기본 보험료의 15 ~ 25%
  ⋅  61~120회차  : 15%
  ⋅ 121~180회차 : 20%
  ⋅ 181회차 이후 : 25%

• 해약 환급금
  ⋅ 보험 계약을 중도 해지할 경우, 해약 환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험 보험료, 사업비[미상각신 계약비(해약 공제액) 포함] 등이 차감되므로 납입 보험료보다 적거나 없을 수 있음
  ⋅ 매월 계약 해당일에 보험료를 납입하지 않거나, 추가 납입 보험료의 납입 또는 중도 인출이 이루어지는 경우, 공시 이율이 변경될 경우 해약 환급금도 변경 될 수 있음

 

유니버셜 기능 - 「교보생명」편에서도 보셨죠?

 

• 기본 보험료의 최대 100% 매월 정기 추가 납입 가능
  매년 추가 납입 보험료의 한도는 시중 금리 등 금융 환경에 따라 변동 가능
  (단, Vitality 특약 선택 시, 의무 납입 기간 이내 정기 추가 납입 제한)

• 사망 보험금 감액분에 해당 하는 해약 환급금 지급 - “필자는 이 부분에 주목이 되더군요!”
  사망 보험금은 감액분(보험 가입 금액의 최대 90%)에 해당되는 해약 환급금을 활용하여 지급 (사망 보험금 자동 감액 지급 옵션 선택 시)

 

연금 전환 특칙 (전환 신청 시)

 

• 계약일로부터 10년 경과 후 연금 전환 시점의 일시금이 1,000만원 이상인 경우에 연금 전환이 가능하며, 종신 연금형으로 연금 전환 신청 시, ①가입 시점 경험 생명표를 적용한 연금액과 ②전환 시점 경험 생명표를 적용한 연금액 중 큰 금액을 지급

• 다양한 연금 지급 형태(종신 연금형, 확정 연금형, 상속 연금형)를 자유롭게 선택 가능
  연금 개시 나이 : 45세 ~ 80세

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다양한 선택 특약 - 질병 보장

 

• 암 진단금 일시 지급, 고액암 진단금은 더욱 크게 보장
• 뇌경색, 뇌출혈, 급성심근경색 등 뇌혈관/심혈관 질환은 더욱 든든하게 보장
• 질병/재해 입원시, 입원 첫날부터 입원비 보장 (1회 입원당 10일 한도)
• 치매 단계에 따른 치매 진단 자금과 중증 치매 진단 확정 시, 간병 생활 자금까지 보장

※ 암 진단금 : 91일이후부터 보장
※ 암, 뇌경색, 뇌출혈, 급성심근경색 진단금 : (각 최초 1회한) 최초 계약 2년 미만 50% 지급
※ 질병 입원 급여금 : 최초 계약 2년미만 50% 지급 (1회 입원당 10일 한도)
※ 치매 진단 자금 : 치매 보장 개시일 이후, 각 단계별 치매 진단 확정 시 보장
※ 중증 치매 간병 생활 자금 : 치매 보장 개시일 이후, 중증 치매 진단 확정 후 매년 진단 확정일에 살아있을 경우 지급
※ 자세한 내용은 약관을 참조 요망

 

 

헬스 케어 서비스

 

• 건강할 때, PRE-CARE
  전문 의료진의 건강 상담(실시간)
  건강 정보 제공
  건강검진 우대 예약
  셀 뱅킹 우대

• 노인성 질환에는, SENIOR-CARE
  온라인 치매 자가 진단
  보살핌 문자
  노인성 질환 진료 예약
  GPS 위치 추적기 제공

• 빠른 쾌유를 위해, POST-CARE
  전문 간호사 방문 상담 서비스
  명의 안내 및 진료 예약
  차량 에스코트 서비스
  큰 병으로 수술시, 간병인/가사 도우미 지원 서비스

 

AIA Vitality 종신 특약

 

• 건강이 쌓일수록 보험료가 적립되는 신개념 적립 서비스
• 매월 꾸준히 건강해지고자 노력하면 보험료의 일부가 추가 보험료로 적립
• 저해지 형태의 종신 특약 제공
• 고객의 라이프 사이클에 따라 평준/체감/체증 특약 선택 가능
• 주 계약 대비 합리적인 보험료로 사망 보장 강화
• Vitality 등급에 따라 최대 20% 까지 할인된 금액만큼 보험료 추가 적립

AIA Vitality 특약 10종 선택 시
(Vitality 월 회비 납입 시 / 최대 20% 할인 조건 예시 : 플래티넘 등급 5년 연속 달성 등)
- 의무 납입 기간 내(~60회 차) : 추가 납입 보험료로 적립
- 의무 납입 기간 이후(61회 차~) : 월 대체 보험료 차감

*「월 대체보험료」 : 월 계약 해당일에 공제하는 금액
의무 납입 기간(5년) 이후,
월 대체 보험료 = 해당 월의 위험 보험료(보험료 납입 면제 보장 포함) + 부가 보험료(계약 관리 비용(기타 비용) 제외) + 특약 보험료(계약 관리 비용(기타 비용) 제외)

• 매주 주간 목표 달성 및 등급 달성 시, 리워드 제공
  (단, Vitality 유료 회원으로 회원 자격을 유지 중일 경우에 한함)

※ Vitality 혜택 대상자 : Vitality 회원(2020년 11월 04일자 기준 신규 가입자 / 회원 자격 유지자)
※ 가입 첫해 보험료(10%) 적립은 보험 가입 후 1년 내 유료 회원 가입자만 적용 (단, 유료회원 가입 시점부터 할인 적용)
※ 보험료 적립은 건강 증진형 상품 규정에 따라 적용 불가능한 보장이 존재함
※ Vitality 보험료 적립은 “Vitality 보험상품”의 납입 보험료에 “Vitality 보험 상품에 대한 보험료 할인”에서 적용되는 할인율을 반영하여 적립

 

 

 

마무리

 

AIA Vitality의 적립 서비스 누계액 예시와 이외의 특약에 대한 사항, 가입 안내 등 상세한 사항은 해당 상품 안내장을 참조 하시기 바랍니다. 필자는 AIA생명 만큼이나 보험 상품 안내장에 상세하고 세세한 정보를 가시적으로 잘 표현한 보험사를 거의 못 본 것 같습니다. 꼭 꼼꼼히 확인하시어 좋은 상품에 가입하시기 바랍니다.

 

 

 

AIA생명 보험사의 종신 보험은 각 상품들의 주 계약이 큰 틀안에 비슷하게 짜여 있습니다. 대신 엄청나게 많은 특약의 수를 가지고 있죠. 각 특약에 대한 조사와 이해가 소비자들에겐 어려울 수 있습니다만, 보다 적극적인 자세로 임한다면 해당 보험사의 상품을 특약을 통해 더욱 정밀하게 자신의 상황과 맞추어 설계 및 사용할 수 있다는 점이 돋보입니다. 또한 필자는 주 계약들의 공통된 서비스(특히, Vitality)도 다른 보험사와 차별성을 갖고 있다고 느꼈습니다. 독자분들에게 좋은 정보가 되었으면 합니다. 이만 마치겠습니다.

 

 

 

보험료와 사망 보험금 및 해약 환급금에 대한 자세한 사항과 예시 또는 해약환급금 관련 유의사항 및 가입 시 유의사항은 해당 사이트에서 제공하는 상품 안내 파일을 참조 요망 (또는 직접 상담 요망)

 

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